数字货币:数字人民币创新场景建设加速扩围

中国人民银行在近日召开的2023年货币金银和安全保卫工作电视会议上表示，要继续稳妥推进数字人民币研发试点，持续完善顶层设计，积极探索应用创新，进一步提高数字人民币研发试点攻坚能力，更好统筹发展与安全。

近期，江苏、广东、浙江等多个试点地区推出具体方案，消费场景拓展和金融贷款服务成为今年各地推进数字人民币工作的重要内容。

“数字人民币已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，遵循稳步、安全、可控、创新、实用等各项原则进行试点工作。”光大证券金融业首席分析师王一峰表示，今年以来，各试点地区密集推出具体工作方案，表明研发试点工作正在稳步推进。

基于区块链技术的AI驱动数字人服务提供商Prins AI完成2200万美元A+轮融资:金色财经报道，AI驱动的数字人服务提供商Prins AI宣布完成2200万美元A+轮融资，新资金将用于推进深度学习技术、扩大团队、加强产品开发能力。Prins AI平台利用区块链技术和智能合约记录AI数字人训练和应用行为，并采用加密货币奖励机制让用户参与AI数字人训练计划，该公司在此前的A轮融资募集到1000万美元，投资方包括Base 10、Kleiner Perkins和Paradigm。[2023/8/21 18:13:25]

近期，我国已有多地发布数字人民币规划方案，推进应用场景创新建设。图为福州一展会上，数字人民币展区吸引民众参观体验。

应用场景持续丰富

自试点工作启动以来，数字人民币应用场景不断丰富，交易金额、存量不断增加，截至2022年年底，流通中数字人民币存量达到136.1亿元。

美团外卖开通数字人民币支付通道:1月5日消息，继数字人民币APP试点版正式上架各大应用市场之后，全国数字人民币试点城市居民在美团订外卖时已可通过数字人民币支付餐费。据美团(03690.HK)相关人士介绍，当前已开通美团外卖场景的试点地区包括：北京市、上海市、深圳市、成都市、西安市、苏州市、长沙市、大连市、青岛市、雄安新区、张家口、海南省（海口市、三亚市、三沙市、儋州市、五指山市、文昌市、琼海市、万宁市、东方市）。已开通美团买菜场景的试点地区包括北京市、上海市和深圳市。(中证报)[2022/1/5 8:27:18]

同时，围绕“促消费”发起的多种形式的数字人民币红包，为扩内需、稳增长发挥了积极作用。例如，美团发挥零售平台场景优势，联合银行面向新增试点地区用户上线数字人民币红包、消费券，助力消费提振，加快数字人民币的普及应用。“数字人民币自试点以来，多次通过消费券的形式发放，与智能合约结合，不但可以设置消费券使用金额，还能定向投放给指定的消费类别和商户，对精准提振实体经济具有重要意义。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示。

海口发放1000万元数字人民币红包 数量共5万个:金色财经报道，12月21日，海口市人民政府、中国人民银行海口中心支行联合启动推出“数字人民币 椰城嗨购节”红包消费活动，面向符合条件的海口市民(活动报名期间手机定位在海口的个人)，采取抽签方式，随机发放1000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元，红包数量共5万个。[2021/12/22 7:55:41]

值得关注的是，数字人民币正在流通环节与生态体系中的机构加强合作，加速应用场景在“面”上的扩容。一方面是加强“钱”与“钱包”的合作，例如，支付宝已作为支付平台接入数字人民币。在支付宝提供支付服务的场景下，淘宝、饿了么、天猫超市、盒马等渠道都可使用数字人民币付款。另一方面，在移动支付时代，智能手机已成为支付的主要硬件载体，数字人民币持续加强与手机厂商合作，小米、华为等品牌的部分手机机型已实现数字人民币无电支付。

数据：数字人民币红包试点共发放1.5亿元:3月29日消息，数字人民币已经在深圳、苏州、北京、成都四大城市进行了七轮红包试点，共发放数字人民币近1.5亿元，近千万公众参与抽奖，超过50万人领取并使用。整体来看，数字人民币的试点工作是本着“成熟一处，试点一处，覆盖面逐步扩大，并发量不断提升”的节奏稳步推进。在应用场景方面，根据人民银行披露数据显示，截至2020年12月初，数字人民币共拓展试点场景近5万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。[2021/3/29 19:25:26]

“数字货币降低了人们获取金融服务的门槛。”王一峰表示，数字人民币试点场景目前已覆盖生活缴费、交通出行、政务服务等领域，随着试点范围的扩大及推广力度的增强，数字人民币应用场景覆盖的纵深度将进一步深化细化。

央行邢毓静：数字人民币红包为数字人民币更深更广研发应用打下基础:11月2日，人民银行深圳市中心支行行长邢毓静表示，40年来，深圳涌现出一大批具有系统重要性特征的金融机构，形成了金融与科技相辅相成、共同助力实体经济发展的创新型金融生态体系。“礼享罗湖数字人民币红包”闪亮登场、反响热烈，为数字人民币的更深更广研发应用，乘势而为参与国际规则的制定，打下了先发优势的实践基础。 （上证报）[2020/11/2 11:27:17]

推广力度仍待提升

在不久前闭幕的消博会上，丰富的数字人民币应用场景让消费者感受到了“金融+科技”的无穷魅力。

中国银行在消博会场馆内外搭建线上线下立体化数字人民币支付场景，并通过体感游戏等方式带领消费者深度了解数字人民币和手机银行生态圈；工商银行在消博会期间开展“数字人民币‘一元购’体验活动”，活动期间用户使用工行数字人民币钱包，花费一元钱即可购买到多种日用品或本地特产；农业银行海南省分行推出下载数字人民币，即可享受“侬惠吃”“侬惠玩”“侬惠省”多重好礼。

太平洋证券表示，从行业端来看，数字人民币仍在试点布局阶段，还未进入全面的普及；从公司端来看，产业链上公司积极布局数字人民币业务，但目前多数仍处于探索试验阶段，尚未真正贡献业绩。数字人民币的法定货币属性、国家层面的积极推进、自身安全性与低成本等优势加持，使得数字人民币未来的普及具有较大确定性。

为进一步做好数字人民币的宣传普及工作，提升数字人民币在社会上的认知度、影响力和使用率，中国农业银行海南省分行抓住消博会期间人流量大、交易量大的契机，在中心展区设置宣传点，并现场演示数字人民币App下载方式、农行数字人民币钱包注册方式和具体的使用方法。相关负责人表示，农业银行将把“数字人民币+”应用到更广泛的领域，推动数字人民币更好地服务民生和实体经济。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，支付行为的常态化将是构建数字人民币生态的基础，一方面，应继续通过各类活动推广使用数字人民币，让更多百姓接受使用；另一方面，应加快完善数字人民币基础设施，通过软硬件升级优化提高用户体验感，并进一步强化系统安全性和可靠性。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，要加快构建开放型数字人民币生态，一是继续完善数字人民币智能合约的场景建设和支付方案，在商户销售、智能电子化缴费、代发代缴业务方面落实好数字人民币的智能合约应用；二是从扩大试点广度与深度两方面继续丰富数字人民币应用场景；三是加强数字人民币和数字贸易深度融合，在产业互联网、跨境贸易等领域逐步开拓应用场景。

多地发布规划方案

近期，我国已有多地发布数字人民币规划方案，推进应用场景创新建设。

3月9日，济南市人民政府发布的《关于加快推进金融科技发展的实施意见》提出，加强创新场景应用开发，在拓展民生服务领域、商户消费领域、文化旅游领域、机关工资代发等基础场景应用基础上，积极探索实施资金监管、跨境结算、医疗康养、科创金融等创新应用场景。3月17日，江苏省人民政府办公厅发布的《江苏省数字人民币试点工作方案》明确，在江苏全省稳妥有序开展数字人民币试点，推动数字人民币应用增量扩面、场景持续创新、生态不断完善。3月22日，浙江省义乌市人民政府发布《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》，提出全面提升市场数字人民币受理环境、推动市场数字人民币交易规模大幅提升、丰富数字人民币数字贸易应用场景等举措。

通过梳理各地发布的相关规划可以发现，消费场景拓展和金融贷款服务是今年各地推进数字人民币工作的重要内容。

在拓宽消费场景应用方面，义乌提出，力争到2023年年底，小商品市场线下在营商户支付场景覆盖率达90%；济南提出，分阶段有序试点16类数字人民币应用场景，重点推动数字人民币在食、住、行、游、购等重点民生领域的推广应用，加大餐饮零售、文化旅游、交通出行、政务缴费、校园消费等主要场景的推进力度等。

在数字人民币贷款应用方面，江苏提出，探索利用数字人民币为小微企业提供便利化的资金管理、薪资发放、进销存等服务，稳妥推进以数字人民币形式发放小微贷款、专项补贴。浙江在今年4月实现了数字人民币在金融服务新型农业经营主体场景的首笔应用，向金华市高源畜禽专业合作社发放数字人民币贷款70万元。

业内人士认为，相关方案的密集推出为各地因地制宜推广数字人民币提供了政策基础，有利于扩展数字人民币应用场景、提升交易规模，有望在拉动居民消费、助力降本提效、促进数字经济高质量发展等方面发挥更大作用。

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